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正解は「C.終身保険の死亡保険金の支払いに充てるために必要な保険料の計算に用いられる予定死亡率が高く設定された場合、新規契約の保険料は安くなる。」です。
予定死亡率が高く設定されると、将来の死亡保険金の支払見込みが大きくなるため、必要となる純保険料は増加し、保険料は高くなります。したがって「安くなる」という記述は誤りです。
この記事では、FP2級学科試験（2023年1月）で出題された過去問の第12問「生命保険の保険料等の一般的な仕組み」について、試験対策の観点からわかりやすく解説します。
保険料の構成
保険料＝純保険料＋付加保険料
純保険料は将来の保険金等の支払財源となる部分、付加保険料は事業費や経費等の財源となる部分です。
予定基礎率（3つ）
①予定死亡率 ②予定利率 ③予定事業費率
生命保険の保険料は、この3つの予定基礎率に基づいて算定されます。
予定死亡率が高いほど保険金支払見込みは増え、予定利率が高いほど将来の運用益を見込めるため保険料は安くなるという関係があります。
各選択肢のポイント
A：適切。保険料は純保険料と付加保険料で構成される。
B：適切。保険料は予定死亡率・予定利率・予定事業費率の3つに基づいて算定される。
C：不適切。予定死亡率が高いと保険金支払見込みが増えるため、保険料は高くなる。
D：適切。責任準備金は将来の保険金等の支払いに備えて保険数理に基づき積み立てられる。
気を付けてほしい点（勘違いしやすいポイント）
- 予定死亡率が高い＝保険料は高くなる
- 予定利率が高い＝保険料は安くなる
- 純保険料と付加保険料の区別を明確にする
補足
3つの予定基礎率の「上下」と保険料の関係は頻出論点です。因果関係を整理して覚えることが重要です。
FP試験での出題パターン
予定基礎率の変動と保険料の関係、責任準備金の意義などが頻出です。
特に「予定死亡率が高いと保険料はどうなるか」は定番問題です。
この知識が使われている問題
まとめ
- 保険料＝純保険料＋付加保険料
- 予定死亡率が高いと保険料は高くなる
- 3つの予定基礎率の関係整理が重要